Могут ли взять кредит без ведома заемщика

Мошенничество в сфере кредитования — одна из любимых ниш аферистов. С развитием онлайн-финансирования количество случаев обмана выросло в несколько раз. На закрытых форумах можно найти объявления о продаже чужих паспортов, копий документов и других персональных данных

Какие способы защиты используют финансовые компании

Благодаря дополнительным методам идентификации личности, случаев, когда обманным путем оформили кредит становится меньше. Крупные МФО применяют многоступенчатую систему проверки документов и информации из анкеты.

  • Для получения интернет-займа, помимо копии паспорта, требуется второй документ: ИНН или ID карта.
  • Отдельные компании просят прислать фотографию с паспортом в руках. Программа анализирует размер и качество снимка, дату создания, наличие похожих изображений на других ресурсах.
  • К онлайн-заявке привязывается именная карта, осуществляется пробный перевод (1–10 гривен) на счет кредитора. При получении средств компания видит имя отправителя и соотносит с ФИО из паспорта. Банковские учреждения не выдают именную карту без предоставления оригинала паспорта, что дополнительно защищает заемщика.
  • По каждой операции требуется ввести код из СМС.

Резюмируя перечисленное, для мошеннических действий злоумышленнику необходим скан двух документов жертвы, мобильный телефон, желательно привязанный к паспорту, и именная банковская карта. Без близкого личного общения получить указанные данные невозможно. Так как злоумышленники оформляют заем без ведома жертвы?

Схема — кредитный брокер

Навязчивая реклама в сети о выгодных займах и кредитах может привести заинтересованного заемщика прямо к псевдоброкеру. Финансовые аферисты — это хорошие психологи, которые имеют навыки агрессивных продаж. Алгоритм действий злоумышленников выглядит следующим образом.

  1. Вы кликаете по рекламе или ссылке на форуме и переходите на сайт посредника, где вам обещают 100% одобрение займа на карту.
  2. Мошенник будет активно призывать жертву к действию: «Оформите займ прямо сейчас», «100% одобрения», «Специальное предложение действует в течение часа» и тому подобное. Важно понимать, что посредники не могут дать гарантий получения кредита, МФО вправе отказать заемщику без объяснения причин.
  3. Далее, жертве предлагается ввести ФИО, телефон, дату рождения и другие данные, которые используются для оформления реального займа в МФО.
  4. После этого жертве приходит отказ от брокера, а на самом деле заем уже получен мошенником на электронный кошелек.

Отличительным признаком такой аферы будет большой перерыв между вводом анкетных сведений и привязкой карты. Ведь злоумышленнику нужно создать профиль в кошельке и получить аттестат.

Хорошая новость заключается в том, что крупные МФО предоставляют займы в основном на банковскую карту или наличными в отделении по оригиналу паспорта.

Чтобы не стать жертвой мошенников, не следует предоставлять личную информацию сомнительным лицам и организациям. Все микрофинансовые компании, имеющие лицензию НБУ, соблюдают закон о персональных данных и не предоставляют информацию сторонним лицам без согласия заемщика. Оформляйте онлайн-займы только на официальных сайтах кредитных учреждений.